住宅購入の長期支払いシミュレーション

住宅ローンの毎月の返済額、管理費や修繕積立金などの維持費を含めた毎月の負担額など、マイホーム購入の費用について長期支払いシミュレーションが行えます。毎月のローン返済金額が一定になる、元利均等返済での固定金利ベースの試算です。

試算用のデータ入力

ご不明な項目がある場合には、初期値やヒントを参考にしてください。

試算する期間

年

35年ローン返済後の5年までの試算では、全体で40年と入力してください。

1. 住宅購入、住宅価格

住宅価格

万円

頭金を含めた、住宅価格の総額です。手数料や税金などの購入経費は含みません。

頭金

万円

契約の申込時に住宅価格の一部として現金で支払う金額です。手付金や保証金とも呼ばれます。

購入経費率

％

住宅を購入する際の仲介手数料・ローン契約手数料・ローン保証料・登記費用・印紙税など、新築では住宅価格の3～7％、中古では6～9％程度とされています。

売却経費率

％

住宅を売却する際の仲介手数料・登記費用・印紙税などの費用です。売却によって利益が出た場合の譲渡所得税は含みません。一般に住宅価格の4～5%程度とされていますが、条件によって異なります。

住宅価格の下落率

％ / 年

毎年の住宅価格の想定下落率です。一般的には、年率2～3%程度ずつ下落していくことが多いですが、エリアや条件によって異なります。人気物件で価格が維持される想定では「0％」、価格が上昇する想定では「-1%」などマイナス値で入力してください。

2. 住宅ローン

ローン借入額

万円

住宅購入で借り入れる住宅ローンの総額です。通常は、住宅価格から頭金を引いた金額になります。

返済期間

年

通常では最長35年ですが、金融機関によってはそれ以上設定できることもあります。

金利 (固定金利換算)

％

固定金利の想定で設定してください。変動金利の試算では、将来的な金利上昇・下落を想定した、借入期間での平均金利を入力してください。

住宅ローン控除の期間

年

入居時から一定期間、年末時点での住宅ローン残高の最大0.7%相当額が所得税や住民税から控除され、還付金が受け取れるしくみです。2025年年までの入居の場合、新築物件の購入では13年、中古では10年の適用です。

初年度の住宅ローン控除

万円 / 年

実際の毎年の控除額は、年収、納税額、ローン残高、新築・中古・増改築の種別などによって変わります。ここでは、入力された初年度の控除額をもとにして、毎年のローン残高の減少に応じて適用期間中の控除額を試算します。毎月の負担額には、月額換算したローン控除額を使用します。

3. 月額・維持費用

管理費

円 / 月

共益費と呼ばれることもあります。管理費がない場合、0円に設定してください。

10年ごとの管理費上昇

円 / 月

管理費は一定期間ごとに上昇していくことがあります。上昇を想定しない場合、0円に設定してください。

修繕積立金

円 / 月

修繕積立金は、マンションの壁や屋上の維持など共用部分の大規模修繕のために支払う費用です。修繕積立金がない場合、0円に設定してください。

10年ごとの積立金上昇

円 / 月

修繕積立金は一定期間ごとに上昇していくことがあります。上昇を想定しない場合には、0円と設定してください。

駐車場代

円 / 月

駐車場代がかからない場合には、0円と設定してください。

火災保険料

万円 / 年

火災保険、地震保険などの保険料の年額を設定してください。毎月の負担額には、月額換算した金額を使用します。

リフォーム費用

万円

給湯器、エアコン、トイレ、バスルーム、キッチン、壁紙、フローリング、床暖房などの設備更新やバリアフリー化などのリフォーム・リノベーション費用の想定を設定します。戸建ての場合、屋根や外壁の修繕なども含まれます。こちらの費用は、「D. 年次データ」の「毎月の負担額」には含まれませんが、「毎月の実績負担額」には含まれます。

リフォームの頻度

年

多くの住宅設備は10～15年程度で故障または劣化により、買い替えが必要になることがあります。住宅が古くなると、リフォーム費用や頻度も高まりやすいですが、ここでは一定の頻度でリフォームが発生する想定です。

4. 固定資産税

初年度の税額

万円 / 年

住宅価格、土地の評価額によって10～30万円程度かかります。新築・中古、築年数、建物種別によっても税額が異なるため、初年度の想定税額を入力してください。毎月の負担額には、月額換算した金額を使用します。

税額の減少率

％ / 年

通常、住宅家屋の評価額は経年減価によって下がるため、固定資産税も減っていきます。評価替えは毎年ではなく、3年おきに行われるため、税額は3年に一度下がります。実際の税額計算は複雑ですが、ここでは一定の年率ベースでの簡易的な試算であることに注意してください。

税額の50％軽減年数

年

固定資産税には一定期間、税額が50％減額される軽減措置があります。新築一戸建てでは3年間、新築マンションでは5年間です。軽減措置の対象である場合には、年数を設定してください。

シミュレーション結果

入力情報に基づいた住宅ローンと費用の支払額の試算結果は、次の通りです。

シミュレーション用データの確認・修正

A. 40年間での試算費用

入力された40年間全体での支払い額は、次の通りです。

ローン返済総額 3,425万円

(うち金利分：925万円)

毎月のローン返済額81,538円 ✕ 12か月 ✕ ローン返済期間35年で計算されます。

毎月の負担総額 4,940万円

40年間での毎月負担額の合計です。毎月の負担額は、ローン返済額＋管理費＋修繕積立金＋駐車場代＋固定資産税（月額換算）＋火災保険料（月額換算）－住宅ローン控除（月額換算）で計算されます。

初期・月額費用の総額 6,065万円

40年間での毎月負担額4,940万円に初期費用を加えた金額です。初期費用の合計は、頭金500万円＋購入経費225万円で725万円です。

初期・月額費用の総額 (月額換算) 126,363円

初期・月額費用の総額を期間全体の総月数（40年 ✕ 12か月）で割って計算します。初期費用も含めて40年で支払った金額を毎月の支払い金額として換算したものです。

B. 初期費用

住宅の購入時に支払う費用です。

頭金 500万円

契約の申込時に住宅価格の一部として現金で支払う金額です。手付金や保証金とも呼ばれます。

購入経費 225万円

住宅購入時にかかる仲介手数料・ローン手数料・登記費用などの諸経費の合計です。ここでは、住宅価格3,000万円 ✕ 購入経費率7.5％で計算しています。

合計 725万円

初期用としてかかる、頭金と購入経費の合計額です。

C. 月額費用

住宅の購入後、毎月支払う維持費用から、住宅ローン控除額の月換算相当額を差し引いたものです。住宅ローン控除額は、実際には毎年の確定申告後、3週間～2か月程度で還付されます。

D. 年次データ

毎年の支払い費用の内訳です。売却損益は、各年の想定住宅価格から、それまでにかかった初期費用を含む総費用を差し引いた試算額です。毎月の実績負担額とは、初期費用やリフォーム費用も含めた総費用を期間全体の総月数（40年 ✕ 12か月）で割って計算しています。

	住宅ローン・リフォーム(年額)			維持費用(月額)			住宅・売却価値
年	ローン残高	毎月の返済額	リフォーム費	管理費	修繕積立金	駐車場代	固定資産税	火災保険料	ローン控除	毎月の負担額	住宅価格	売却損益	毎月の実績負担額
1	2,449万円	81,538円	0万円	10,000円	10,000円	0円	12,500円	833円	-12,500円	102,372円	2,910万円	-410万円	443,799円
2	2,397万円	81,538円	0万円	10,000円	10,000円	0円	12,500円	833円	-12,236円	102,636円	2,823万円	-441万円	286,207円
3	2,345万円	81,538円	0万円	10,000円	10,000円	0円	12,500円	833円	-11,967円	102,905円	2,738万円	-469万円	232,799円
4	2,291万円	81,538円	0万円	10,000円	10,000円	0円	11,408円	833円	-11,692円	102,088円	2,656万円	-493万円	205,178円
5	2,236万円	81,538円	0万円	10,000円	10,000円	0円	11,408円	833円	-11,413円	102,368円	2,576万円	-514万円	188,099円
6	2,180万円	81,538円	0万円	10,000円	10,000円	0円	11,408円	833円	-11,128円	102,653円	2,499万円	-531万円	176,299円
7	2,123万円	81,538円	0万円	10,000円	10,000円	0円	10,412円	833円	-10,837円	101,947円	2,424万円	-546万円	167,380円
8	2,065万円	81,538円	0万円	10,000円	10,000円	0円	10,412円	833円	-10,541円	102,243円	2,351万円	-557万円	160,392円
9	2,006万円	81,538円	0万円	10,000円	10,000円	0円	10,412円	833円	-10,239円	102,545円	2,281万円	-565万円	154,695円
10	1,946万円	81,538円	100万円	10,000円	10,000円	0円	9,503円	833円	-9,932円	101,943円	2,212万円	-569万円	158,149円
11	1,885万円	81,538円	0万円	11,000円	13,000円	0円	9,503円	833円	0円	115,875円	2,146万円	-571万円	154,431円
12	1,822万円	81,538円	0万円	11,000円	13,000円	0円	9,503円	833円	0円	115,875円	2,082万円	-570万円	151,119円
13	1,758万円	81,538円	0万円	11,000円	13,000円	0円	8,673円	833円	0円	115,045円	2,019万円	-565万円	148,058円
14	1,693万円	81,538円	0万円	11,000円	13,000円	0円	8,673円	833円	0円	115,045円	1,959万円	-558万円	145,256円
15	1,627万円	81,538円	0万円	11,000円	13,000円	0円	8,673円	833円	0円	115,045円	1,900万円	-547万円	142,662円
16	1,559万円	81,538円	0万円	11,000円	13,000円	0円	7,916円	833円	0円	114,287円	1,843万円	-534万円	140,192円
17	1,491万円	81,538円	0万円	11,000円	13,000円	0円	7,916円	833円	0円	114,287円	1,787万円	-518万円	137,870円
18	1,421万円	81,538円	0万円	11,000円	13,000円	0円	7,916円	833円	0円	114,287円	1,734万円	-498万円	135,671円
19	1,349万円	81,538円	0万円	11,000円	13,000円	0円	7,224円	833円	0円	113,596円	1,682万円	-476万円	133,542円
20	1,276万円	81,538円	100万円	11,000円	13,000円	0円	7,224円	833円	0円	113,596円	1,631万円	-451万円	135,673円
21	1,202万円	81,538円	0万円	12,000円	16,000円	0円	7,224円	833円	0円	117,596円	1,582万円	-424万円	133,711円
22	1,126万円	81,538円	0万円	12,000円	16,000円	0円	6,594円	833円	0円	116,965円	1,535万円	-393万円	131,792円
23	1,049万円	81,538円	0万円	12,000円	16,000円	0円	6,594円	833円	0円	116,965円	1,489万円	-360万円	129,939円
24	971万円	81,538円	0万円	12,000円	16,000円	0円	6,594円	833円	0円	116,965円	1,444万円	-324万円	128,142円
25	890万円	81,538円	0万円	12,000円	16,000円	0円	6,018円	833円	0円	116,390円	1,401万円	-285万円	126,374円
26	809万円	81,538円	0万円	12,000円	16,000円	0円	6,018円	833円	0円	116,390円	1,359万円	-243万円	124,653円
27	726万円	81,538円	0万円	12,000円	16,000円	0円	6,018円	833円	0円	116,390円	1,318万円	-198万円	122,975円
28	641万円	81,538円	0万円	12,000円	16,000円	0円	5,492円	833円	0円	115,864円	1,279万円	-151万円	121,315円
29	554万円	81,538円	0万円	12,000円	16,000円	0円	5,492円	833円	0円	115,864円	1,240万円	-101万円	119,691円
30	466万円	81,538円	100万円	12,000円	16,000円	0円	5,492円	833円	0円	115,864円	1,203万円	-48万円	120,877円
31	377万円	81,538円	0万円	13,000円	19,000円	0円	5,013円	833円	0円	119,384円	1,167万円	7万円	119,337円
32	285万円	81,538円	0万円	13,000円	19,000円	0円	5,013円	833円	0円	119,384円	1,132万円	65万円	117,822円
33	192万円	81,538円	0万円	13,000円	19,000円	0円	5,013円	833円	0円	119,384円	1,098万円	126万円	116,330円
34	97万円	81,538円	0万円	13,000円	19,000円	0円	4,575円	833円	0円	118,947円	1,065万円	190万円	114,845円
35	0万円	81,538円	0万円	13,000円	19,000円	0円	4,575円	833円	0円	118,947円	1,033万円	256万円	113,379円
36	0万円	0円	0万円	13,000円	19,000円	0円	4,575円	833円	0円	37,408円	1,002万円	227万円	111,950円
37	0万円	0円	0万円	13,000円	19,000円	0円	4,175円	833円	0円	37,009円	972万円	198万円	110,568円
38	0万円	0円	0万円	13,000円	19,000円	0円	4,175円	833円	0円	37,009円	943万円	171万円	109,239円
39	0万円	0円	0万円	13,000円	19,000円	0円	4,175円	833円	0円	37,009円	915万円	144万円	107,962円
40	0万円	0円	100万円	13,000円	19,000円	0円	3,811円	833円	0円	36,644円	887万円	118万円	108,805円

ご利用にあたっての免責事項

※ 本シミュレーションは、簡易的な試算による参考値であり、住宅ローンや税金、各種の費用について実際の金額を正しく保証するものではありません。正確な金額については、不動産業者、税理士、ファイナンシャルプランナーなどにご相談ください。試算結果のご利用によって生じた、いかなる損害について当サイトは一切の責任を負いません。

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賃貸マンション、戸建ての毎月の家賃、管理費などの維持費を含めた毎月の負担額など、複数の賃貸物件に住み替えた場合の費用について簡易的な長期シミュレーションが行えます。住宅購入の費用と比べてみましょう。

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